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Un seguro de continuidad de negocio , también conocido como seguro de interrupción de negocio o seguro de lucro cesante , es una póliza que compensa a las empresas por la pérdida de ingresos y los gastos operativos en caso de que su actividad se vea interrumpida debido a un evento cubierto. Es una herramienta clave para garantizar que, a pesar de los imprevistos, la empresa pueda mantener su estabilidad financiera y recuperarse lo más rápido posible.
¿Cómo funciona el Seguro de Continuidad de Negocio?
Este tipo de seguro no se vende de forma independiente, sino que generalmente se anexa a una póliza de seguro patrimonial o de riesgos generales. Su funcionamiento se activa cuando un evento cubierto (como un incendio, una inundación, un robo, un daño en la maquinaria, un ciberataque, etc.) causa una paralización temporal de las operaciones de la empresa.
Una vez que ocurre el siniestro y se interrumpe la actividad, la póliza busca colocar a la empresa en la situación financiera en la que habría estado si el evento no hubiera sucedido. La compensación suele cubrir:
Pérdida de beneficios: Se calculan los ingresos que la empresa habría generado si no se hubiera producido la interrupción, calculando en estados financieros anteriores.
Gastos fijos y costos operativos: Incluye los gastos que la empresa debe seguir pagando a pesar de la paralización (alquiler, salarios, servicios, etc.).
Gastos adicionales para restaurar las operaciones: Esto puede incluir el costo de reubicación temporal, alquiler de equipos de reemplazo, o cualquier otro gasto extraordinario necesario para que la empresa vuelva a funcionar.
Beneficios clave
Contar con un seguro de continuidad de negocio ofrece ventajas significativas para cualquier empresa:
Mitigación de pérdidas financieras: Compensa las pérdidas de ingresos y cubre los gastos operativos durante la interrupción, evitando que la empresa se descapitalice.
Asegurar la estabilidad: Permite que la empresa mantenga su flujo de efectivo, pague a sus empleados y proveedores, y cumpla con sus obligaciones financieras.
Protege la reputación: Al poder recuperarse rápidamente, la empresa minimiza el impacto negativo en la confianza de sus clientes y socios comerciales.
Facilita la recuperación: Proporciona los recursos económicos necesarios para restablecer las operaciones lo antes posible.
Reducir el estrés y la incertidumbre: Brinda tranquilidad a los propietarios y empleados al saber que existe un respaldo financiero ante imprevistos.
Tipos de cubiertos para eventos
Si bien las coberturas específicas varían según la póliza, algunos eventos comunes que pueden desencadenar la activación de un seguro de continuidad de negocio incluyen:
Daños físicos: Incendios, inundaciones, terremotos, explosiones, vandalismo, robo.
Fallos en la infraestructura: Averías de maquinaria crítica, fallos eléctricos prolongados.
Ciberataques: Ransomware, ataques DDoS que impiden la operación de sistemas informáticos.
Interrupción de la cadena de suministro: Cuando un proveedor clave sufre un siniestro y no puede entregar los insumos necesarios.
Importancia para las empresas en Venezuela
En Venezuela, como en cualquier otro lugar, las empresas están expuestas a diversos riesgos que pueden interrumpir sus operaciones. Un seguro de continuidad de negocio es fundamental para:
Adaptarse a eventos inesperados: Ante fluctuaciones económicas, desastres naturales o incidentes específicos del negocio, este seguro ofrece un colchón financiero.
Mantener la plantilla laboral: Al asegurar los fondos para cubrir salarios, la empresa puede evitar despidos durante períodos de inactividad.
Proteger la inversión: Salvaguarda la inversión de los socios y propietarios al permitir que el negocio se recupere y continúe generando ganancias.
Para determinar el seguro de continuidad de negocio más adecuado para tu empresa, es recomendable realizar un análisis de riesgos exhaustivo y consultar con un corredor de seguros especializado, como Milagros Fernández, quien podrá asesorarte sobre las coberturas que mejor se adaptan a tus necesidades específicas.
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Cuando trabajaba en banco
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